近年來(lái)，非法集資案件頻發(fā)，通過(guò)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)，搜素“非法集資”，共可以搜索超過(guò)137500條符合條件的信息，可見(jiàn)“非法集資”活動(dòng)數(shù)量較大，對(duì)社會(huì)造成不良的影響也比較大。 

      為了防范和處置非法集資，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定， 2021年1月26日，國(guó)務(wù)院公布《防范和處置非法集資條例》（下稱(chēng)《條例》），自2021年5月1日起施行，《條例》分為總則、防范、處置、法律責(zé)任和附則，共5章40條。

      《條例》制定目的：為了防范和處置非法集資，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

      一、什么是非法集資

      根據(jù)《防范和處置非法集資條例》定義，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

        二、涉嫌非法集資常見(jiàn)形式

      （一）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金。

      （二）以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金。

      （三）在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金。

      （四）違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息。

      （五）其他涉嫌非法集資的行為。

     三、 非法集資的基本套路

      （一）高回報(bào)誘利。高回報(bào)誘惑是非法集資的主要非法集資人以高回報(bào)引誘投資人，比如利用股票市場(chǎng)新股發(fā)行高于面值，用“股權(quán)投資”“原始股”等概念，在比特幣火爆背景下，用“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等概念，另外還會(huì)利用其它“高科技”“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”“名畫(huà)”“眾籌”等向投資人畫(huà)了一個(gè)預(yù)期收益非常高的“餅”。

      （二）虛假宣傳造勢(shì)。非法集資人通常會(huì)利用網(wǎng)站、博客、論壇等新媒體平臺(tái)和QQ、微信等平臺(tái)，展示各種或真或假的“注冊(cè)證書(shū)”“技術(shù)認(rèn)證”“技術(shù)許可”和“政府批文”等，并舉辦各種線(xiàn)下造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話(huà)費(fèi)等小禮品等，故意把活動(dòng)選在會(huì)議中心進(jìn)行，讓投資人覺(jué)得”可信度“高。

      （三）初期按時(shí)兌現(xiàn)本息。為了吸引更多人參與，非法集資者，在集資初期往往會(huì)“按時(shí)”足額兌現(xiàn)承諾本息，以取得投資人的“信任”，對(duì)于資金數(shù)額小的，投資回報(bào)率甚至高達(dá)數(shù)十、上百倍，“釣”投資人和親戚朋友投入更多的資金，為以后收“網(wǎng)”準(zhǔn)備。

      （四）收”網(wǎng)“跑路。非法集資人采用“滾雪球”方式吸納的越來(lái)越多的資金，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

     四、 遠(yuǎn)離非法集資陷阱的“三要、三不要”

      一要理性，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線(xiàn)，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問(wèn)問(wèn)家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

      二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無(wú)歸！要合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資！

      三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，不要聽(tīng)風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資！