一、非法集資的定義和基本特征

根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

二、非法集資主要表現形式

（一）設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

（二）以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金；

（三）在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；

（四）違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

（五）其他涉嫌非法集資的行為。

三、四個常見手法

（一）承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

（二）編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

（三）以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

（四）利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

四、非法集資的基本套路

（一）高回報誘利。高回報誘惑是非法集資的主要非法集資人以高回報引誘投資人，比如利用股票市場新股發行高于面值，用“股權投資”“原始股”等概念，在比特幣火爆背景下，用“區塊鏈”“虛擬貨幣”等概念，另外還會利用其它“高科技”“養老產業”“名畫”“眾籌”等向投資人畫了一個預期收益非常高的“餅”。

（二）虛假宣傳造勢。非法集資人通常會利用網站、博客、論壇等新媒體平臺和QQ、微信等平臺，展示各種或真或假的“注冊證書”“技術認證”“技術許可”和“政府批文”等，并舉辦各種線下造勢活動，比如新聞發布會、產品推介會、組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品等，故意把活動選在會議中心進行，讓投資人覺得”可信度“高。

（三）初期按時兌現本息。為了吸引更多人參與，非法集資者，在集資初期往往會“按時”足額兌現承諾本息，以取得投資人的“信任”，對于資金數額小的，投資回報率甚至高達數十、上百倍，“釣”投資人和親戚朋友投入更多的資金，為以后收“網”準備。

（四）收”網“跑路。非法集資人采用“滾雪球”方式吸納的越來越多的資金，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

 五、遠離非法集資陷阱的“三要、三不要”

（一）要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼！

（二）要穩健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資！

（三）要警惕，不要盲目?！笆找尕S厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資！